As ações das principais gestoras de fortunas caíram em fevereiro quando a fintech americana Altruist revelou uma ferramenta de planejamento tributário para sua plataforma de IA Hazel. Ainda assim, por trás do receio dos investidores de que a IA possa tornar os assessores humanos obsoletos, os incumbentes vêm testando suas próprias estratégias de IA.
Por enquanto, os bancos privados estão buscando ganhos rápidos, usando IA para automatizar trabalho manual e liberar tempo dos assessores. Executivos disseram ao Financial News que isso já está tendo impacto.
De volta ao básico
Um banqueiro privado sênior de um grande banco de Wall Street disse que a IA está ajudando sua equipe a traçar o perfil de clientes e prospects. Os banqueiros podem, por exemplo, pedir à ferramenta de IA que resuma tudo o que está em domínio público sobre o indivíduo antes de uma reunião, ou que procure potenciais indivíduos que possam ter acabado de enriquecer.
Lilia Christofi, líder de IA para serviços financeiros da PwC na Emea, disse que 78% das empresas britânicas de wealth management já estão usando ferramentas de IA prontas de mercado, em grande parte para tarefas básicas como resumos de chamadas e geração de e-mails, o que pode ser particularmente útil durante a jornada de aquisição e onboarding de clientes.
O diretor-presidente de uma gestora de fortunas do Reino Unido disse que a empresa usa IA em reuniões para gerar automaticamente notas de acompanhamento, pré-preencher formulários de levantamento de informações de clientes e registros de know your customer [procedimentos de identificação do cliente], e depois alimentar essas informações diretamente em seu banco de dados de clientes.
A IA também é útil para gerar relatórios de suitability [adequação] de investimentos, disse ao FN Lyn Grobler, diretora de tecnologia da St James’s Place.
“Isso provavelmente parece muito simples, mas, se você está no setor, não é simples. Demanda tempo e é complexo”, disse ela.
Assuma o volante
‘Co-pilots’ — ferramentas de IA que sugerem e automatizam tarefas, deixando as decisões finais para humanos — agora são comuns em muitas empresas.
O Lombard Odier implementou internamente o Copilot da Microsoft, disse Geoffroy De Ridder, chefe de tecnologia e operações do banco privado suíço. Cerca de 85% dos funcionários usam a tecnologia diariamente, com média entre cinco e oito interações por dia desde o fim de 2025.
Um banqueiro privado sênior de um banco de investimento europeu disse que vinha usando o Copilot da Microsoft para resumir chamadas e documentos de clientes, mas também uma ferramenta interna de IA sob medida. Essa ferramenta vasculharia a vasta intranet do banco em busca de informações sobre políticas como despesas e limites para presentes a clientes.
O banco também está testando simplificação de documentação para pedidos de crédito e hipoteca, e avaliando como consolidar informações de múltiplas fontes de dados quando os clientes fazem suas revisões anuais ou suas declarações de imposto.
A SJP desenvolveu o ‘ChatSJP’, que, segundo Grobler, é semelhante ao ChatGPT, mas focado nos próprios dados da empresa. A ferramenta ajuda assessores a encontrar rapidamente orientação sobre, por exemplo, a constituição de um trust [estrutura fiduciária], poupando-os da tarefa de vasculhar documentação ou contatar a central de suporte.
A maior gestora de fortunas do Reino Unido também desenvolveu um ‘assistente de aconselhamento’ que usa dados da SJP para oferecer sugestões personalizadas sobre investimentos e fundos. Mais de 70% dos assessores da SJP atualmente usam a ferramenta, de acordo com Grobler.
“É o trabalho sem glamour que realmente faz uma enorme diferença” — Xian Chan, HSBC.
Os gestores de portfólio também estão caminhando para serviços mais personalizados, disse Christofi, da PwC. A “geração adaptativa de cenários” movida por IA permite que gestores simulem instantaneamente o impacto de múltiplos gatilhos econômicos e financeiros — como choques de juros, eventos geopolíticos ou crises de liquidez — sobre o portfólio de um cliente.
Mas as empresas terão de ir além da otimização de portfólio, disse o CEO de um banco privado suíço, ou correrão o risco de ficar “mortas” como gestoras de fortunas.
“Precisamos realmente oferecer muito mais ao cliente: planejamento previdenciário, planejamento tributário, acordo pré-nupcial, redomiciliação, hipoteca, cartões de crédito, tudo. Isso é algo que a IA não pode substituir”, acrescentou.
Proteger os dados dos clientes também é fundamental. Um porta-voz da gestora londrina Investment Quorum disse que a empresa construiu sua tecnologia com controles rígidos sobre dados dos clientes, usando uma camada única e central de dados e limitando o acesso a usuários autorizados.
A boutique de wealth management depende de modelos de IA de terceiros, mas os contratos impedem esses fornecedores de usar informações dos clientes para treinar seus sistemas, enquanto os dados são criptografados e armazenados apenas brevemente quando necessário.
Segundo o porta-voz, essa configuração permite que ferramentas de IA encontrem e usem informações internas relevantes para tarefas como busca, transcrição e triagem de documentos, sem expor informações sensíveis dos clientes.
Vanilla
Os casos de uso de IA em wealth management até agora têm sido em grande parte vanilla. No entanto, Xian Chan, chefe de wealth and premier solutions do HSBC UK, disse que as aplicações são, ainda assim, transformacionais, mesmo que fiquem aquém de uma “silver bullet” [solução única e definitiva].
“Na maior parte do tempo, como acontece com a maioria das coisas na vida, é o trabalho sem glamour que realmente faz uma enorme diferença”, disse Chan. “Se eu realmente quiser entrar em forma e quiser um abdômen definido, vou ter de me alimentar bem, ir à academia e me exercitar regularmente. São os pequenos hábitos, regularmente, persistentemente, que importam. E aqui é parecido.”
As empresas menores de wealth management também estão aprendendo a andar antes de correr. “Definitivamente não estamos saindo por aí gritando dos telhados que dominamos [a adoção de IA]”, disse o diretor de operações de uma empresa britânica que administra menos de £2 bilhões em ativos. “Estamos adotando uma abordagem bastante gradual.”
Embora algumas das mais tradicionais casas de wealth management da City estejam otimistas em relação à tecnologia, elas também permanecem cautelosas. “A IA é brilhante e vai fazer coisas incríveis, mas não tenho certeza de que ela deva ser a interface com o cliente”, diz o diretor-presidente de uma instituição de Square Mile.
Os gestores de fortunas ainda não estão usando amplamente agentic AI [IA capaz de tomar decisões de forma autônoma] para aconselhar clientes diretamente, e não se espera que façam isso por vários anos, disse Chris Wildsmith, sócio de investment and wealth management da Deloitte.
No entanto, essa tecnologia está avançando rapidamente.
“A qualidade das ferramentas que estão sendo comercializadas, o ritmo de adoção e as pessoas percebendo os benefícios disso mudam em meses, e não em anos”, disse Wildsmith.
Fonte: Business Insider
Traduzido via ChatGPT
