Por Anna Maria Andriotis e David Benoit, Dow Jones
23/01/2023 15h27 Atualizado há 18 horas
O Federal Reserve (Fed, o banco central dos EUA) está investigando os negócios de varejo do Goldman Sachs Group Inc. para determinar se o banco tinha salvaguardas apropriadas em vigor enquanto aumentava os empréstimos, de acordo com pessoas familiarizadas com o assunto. O regulador teme que o banco não tenha sistemas adequados de monitoramento e controle dentro do negócio de varejo, conhecido como Marcus, especialmente à medida que ele cresceu, disseram fontes.
O Fed está investigando se o Goldman exerceu supervisão adequada sobre Marcus e se tem problemas de administração ou governança, segundo pessoas familiarizadas com o assunto. O regulador também está examinando o que aconteceu em casos de danos ao cliente, incluindo se os problemas foram sinalizados internamente e, em caso positivo, se foram resolvidos adequadamente, disseram as fontes.
A investigação abrange as funções de conformidade do Goldman, bem como auditoria e jurídico, segundo algumas das fontes.
A Bloomberg News informou anteriormente que o Fed estava revisando os negócios de varejo do Goldman.
A investigação é outro revés para a operação bancária de mercado de massa do Goldman, lançada com grande alarde em 2016 com uma conta de poupança de alto rendimento e empréstimos pessoais.
A entrada no segmento de banco de varejo dominado por rivais maiores como J.P. Morgan Chase & Co. e Bank of America Corp. foi uma grande mudança estratégica para um banco mais conhecido por aconselhar os ricos e poderosos. A ideia era tornar o Goldman menos dependente de seus negócios básicos de banco de investimento e negócios, que tendem a enfrentar altas e baixas do mercado.
Uma parceria de cartão de crédito com a Apple Inc. foi iniciada em 2019. O Goldman investiu bilhões de dólares na Marcus, que recebeu o nome do fundador do banco. Mas lutou para aumentar o negócio de cartão de crédito. Uma conta corrente tão esperada nunca se concretizou.
O Goldman agora está reduzindo a operação de varejo como parte de uma reorganização mais ampla de seus negócios. O banco está descontinuando os empréstimos pessoais e cancelou os planos de oferecer uma conta corrente de forma ampla.
“Tentamos fazer muito rápido demais”, disse o presidente-executivo David Solomon sobre o setor de varejo em uma teleconferência com analistas no início da semana passada.
Grande parte do Marcus está sendo incorporada à nova unidade de gerenciamento de ativos e patrimônio do Goldman. Algumas partes, incluindo suas parcerias de cartão de crédito com a Apple e a General Motors Co., bem como o credor especializado GreenSky, estão se mudando para uma nova unidade chamada Platform Solutions. Esse negócio acumulou perdas acentuadas – mais de US$ 3 bilhões desde 2020. A investigação do Fed e questões relacionadas podem levar a custos adicionais.
Os bancos precisam operar sistemas elaborados que vigiam e protegem tanto o banco quanto seus clientes. Por lei, ele precisa saber quem são seus clientes e o que eles estão fazendo com suas contas, além de monitorar atividades suspeitas. Os reguladores também querem ver o atendimento ao cliente eficaz e a proteção contra fraudes como evidência de boa gestão.
Para os maiores bancos, os custos desses sistemas estão espalhados por suas vastas bases de clientes, mas para os bancos menores são fardos caros que levaram à consolidação do setor. A presença da gigante de Wall Street na Main Street (pequenos clientes) nunca se aproximou da de seus rivais.
A investigação surgiu de uma revisão padrão do Fed dos negócios de varejo do Goldman, que começou em 2021, disseram pessoas familiarizadas com o assunto. Ela se intensificou para uma investigação no ano passado, disseram eles.
A investigação do Fed está ocorrendo ao mesmo tempo que uma apuração do Consumer Financial Protection Bureau(CFPB) sobre os negócios de cartão de crédito do Goldman. O Goldman divulgou no verão passado que o CFPB está investigando suas práticas de gerenciamento de contas de cartão de crédito, incluindo como o banco resolve erros de fatura, reembolsa titulares de cartão e anuncia seus cartões.
O Goldman tinha cerca de US$ 16 bilhões em empréstimos de cartão de crédito pendentes no final de 2022. Além do Apple Card, o banco também emite os cartões de crédito General Motors Co.
As duas agências estão compartilhando informações, disseram pessoas familiarizadas com o assunto.
Fonte: Valor Econômico
